현재 대한민국 경제상황은 매우 어렵다. 국가채무도 급격히 증가하고 있으며 코로나19 사태 장기화로 인해 실업률 또한 크게 증가하였다. 이로 인해 국민들은 심각한 자금난에 시달리고 있는데 이러한 상황 속에서 개인회생 및 파산 신청 건수가 사상 최대치를 기록했다고 한다.
금융권에서는 대출심사를 강화하여 신용등급이 낮은 사람에게는 더욱 높은 금리를 적용한다고 하니 당장 급한 불을 끄기 위해서는 고금리 상품이라도 이용할 수밖에 없는 실정이다. 하지만 너무 급하게 서두르다 보면 오히려 더 큰 화를 입을 수 있으니 이럴 때일수록 신중해야 한다.
그럼 어떻게 해야 할까? 바로 정부지원 무보증 서민대출 상품을 이용하는 것이다. 소득이 적거나 신용등급이 낮아도 부담 없이 이용할 수 있고 중도상환수수료 면제 혜택까지 받을 수 있다고 하니 정말 유용한 상품임에 틀림없다. 자 그렇다면 어떠한 상품들이 있는지 자세히 알아보자.
정부지원 무보증 서민대출 종류
정부가 지원하고 보증이 필요없는 서민대출의 종류는 아래와 같다.
- 햇살론(햇살론15, 햇살론유스)
- 새희망홀씨
- 징검다리론
- 사잇돌2
- 미소금융(취약계층)
위 상품 별 자격조건 및 금리가 모두 상이하므로 각각의 특징에 대해 알아본 뒤 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하자.
햇살론
햇살론15
햇살론15는 저신용자가 정부지원 무보증 서민대출을 이용할 수 있는 상품이다. 법정 최고금리가 20%로 인하됨에 따라 기존 햇살론 17에서 햇살론15로 변경되었다. 대출 한도는 특례보증시 최대 1,400만원까지 가능하며 금리 및 우대금리는 햇살론15 총정리 포스트를 참고하면 된다.
햇살론 유스(youth)
본인이 만18세~만34세 사이의 나이에 속한다면 햇살론유스를 받는 것이 좋다. 햇살론유스는 별도의 소득이 없어도 진행이 가능한 상품이며, 취업준비생, 대학생(대학원생), 무직자, 중소기업 재직 1년 미만의 사회초년생까지 모두 가능하다.
금리는 최대 4.5% 금리가 적용될 수 있으며, 햇살론 유스 신청대상에 따라 최종 금리가 달라질 수 있다. 어플로 간편하게 비대면 신청이 가능한 신한 쏠편한 햇살론 유스 상품을 확인해보면 도움이 될 것이다.
- 한도 : 1,200만원(1년한도)
- 금리 : 최대 4.5%
- 대출기간 : 13년(최대)
새희망홀씨
1금융권에서 받을 수 있는 대표적인 무보증 서민대출이 바로 새희망홀씨다. 저신용자 등 서민계층을 지원하기 위해 만든 정부지원 서민금융상품으로 금리는 최대 10.5%까지 산정될 수 있으나 이 역시 은행의 정책이나 개인의 신용점수 등에 의해 변동 될 수 있다.
- 한도 : 3,000만원
- 금리 : 6~10.5%
- 대출기간 : 5년(최대)
징검다리론
서민 금융상품 4종 중 하나 이상을 완제하거나 성실히 상환한 자 중 신용평점이 상위 80% 이상에 해당하는 자가 신청대상이다. 서민금융상품 4종에는 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론, 미소금융이 해당되며, 징검다리론 한도 및 금리, 대출기간은 아래와 같다.
- 한도 : 3,000만원
- 금리 : 9% 내외
- 대출기간 : 5년(최대)
사잇돌2
중금리 서민 금융상품으로서 중(저) 신용자를 대상으로 1금융권 및 2금융권에서 대출 실행이 가능하다. 종류로서는 간편형 사잇돌, 표준형 사잇돌, 대환형 사잇돌, 채무조정졸업자형 사잇돌이 있다.
사잇돌2 조건 중 근로소득 조건에서는 5개월 이상 근로소득을 유지하면서 연 소득 1,200만원 이상이어야 한다.(사업소득은 4개월 이상 유지, 연소득 600만원 이상)
- 한도 : 2,000만원
- 금리 : 19.9%(최대)
- 대출기간 : 5년(최대)
미소금융(취약계층)
한부모가정이나 저소득자, 시초생활수급자, 차상위계층의 취약계층, 근로장려금 수급자 등이 미소금융 자격 조건에 해당한다. 1년 이상 성실 상환할 경우 긴급생계자금을 최대 1,000만원까지 대출이 가능하다.
- 한도 : 7,000만원
- 금리 : 4.5%(최대)
- 대출기간 ; 5년(최대)
다만, 미소금융 종류에 따른 대출 상품이 아래와 같으니 대출 목적에 따른 미소금융 상품을 확인하면 도움이 될 것이다.
미소금융 대출 종류
마치며
여기까지 2023년 정부지원 무보증 서민대출 상품 종류별 특징에 대하여 살펴보았다. 서민대출 특성상 저금리로 대출이 가능한 만큼 꼭 필요한 용도에 적절하게 무보증 정부지원 상품을 활용하면 좋겠다.