서민금융진흥원에서는 저소득층 및 취약계층 대상자분들께 창업 또는 운영 자금을 지원해주는 사업을 진행하고 있다. 바로 미소금융상품이다. 미소금융이란 제도권 금융회사 이용이 어려운 분들께 자활에 필요한 창업 · 운영 자금 등을 무담보 · 무보증으로 지원하는 소액대출사업이다. 특히 저소득층 및 서민 중 창업을 희망하거나 창업을 했을 경우 저금리로 사업자금을 운용할 수 있다.
미소금융 상품들은 각 지역 별 지점마다 취급하는 상품 종류도 다르고 자격 요건 또한 상이하기 때문에 본인 거주지역 인근 상담센터에 문의하여 정확한 정보를 얻는 것이 중요하다. 그럼 미소금융 운영자금 및 시설자금 대출의 자격조건 및 한도, 금리, 후기 등에 대해 보다 상세하게 알아보겠다.
미소금융 종류
미소금융의 개념은 간단하지만 그 종류가 많기 때문에 처음 미소금융을 접한다면 헷갈릴 수 있다. 미소금융의 종류는 아래와 같이 분류될 수 있다.
미소금융 긴급 생계자금 대출
미소금융 취약계층 자립자금 대출
취약계층을 위한 자립자금 대출 상품이다.
미소금융 창업대출
- 창업초기 운영자금 대출
- 창업초기 시설자금 대출
- 생계형 차량 구입자금 대출
- 무등록 사업자 창업자금 대출
- 임차보증금 대출
미소금융 창업대출은 창업을 계획하거나 창업을 막 시작한 경우 초기에 필요한 자금을 미소금융 상품으로 이용할 수 있다. 그렇기 때문에 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금 대출을 포함하여 생계형 차량 구입자금부터 매월 지출될 수 밖에 없는 임차보증금 대출 상품까지 다양하다.
미소금융 운영자금 대출
- 운영자금 대출
- 시설개선 자금 대출
- 무등록 사업자 운영자금 대출
미소금융 운영자금 대출에는 창업 이후 사업체를 실질적으로 운영하면서 필요한 운영자금과 사업장 시설을 개선할 수 있는 시설개선 자금 대출 및 무등록 사업자 운영자금 대출 등이 있다. 이번 포스트에서는 창업 이후 사업장을 운영하며 필요한 미소금융 운영자금, 시설개선자금 대출 자격, 조건 및 한도, 금리 등의 내용에 대해 아래의 순서대로 살펴보겠다.
미소금융 운영자금
자격,조건
개인신용 평점 하위 20%이하(KCB 700점 이하, NICE 744점 이하) 또는 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청대상인 자영업자 중 사업자 등록 후 6개월 이상 사업을 운영중인자
한도
최대 2,000만원 한도 내에서 가능(프리랜서의 경우 최대 1,000만원 한도에서 가능)
금리
연 4.5%
대출기간
최대 5년 6개월(거치 6개월, 상환 기간 5년)
기타사항
- 상환방법 : 원(리)금 균등분할 상환
- 중도상환수수료 : 없음
미소금융 시설개선자금
자격,조건
개인신용 평점 하위 20%이하(KCB 700점 이하, NICE 744점 이하) 또는 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청대상인 자영업자 중 사업자 등록 후 6개월 이상 사업을 운영중인자
한도
최대 2,000만원 한도 내에서 가능
금리
연 4.5%
대출기간
최대 5년 6개월(거치 6개월, 상환 기간 5년)
기타사항
- 상환방법 : 원(리)금 균등분할 상환
- 중도상환수수료 : 없음
신청방법
미소금융 운영자금, 시설개선자금 대출 신청방법은 아래와 같이 동일하다.
상담 예약하기
서민금융진흥원 홈페이지(전국 미소금융 센터 찾기)에 접속 후 본인의 거주지 또는 사업장에서 가장 가까운 미소지점을 확인 한 뒤 전화번호(1397)으로 전화를 하거나 직접 내방 예약을 잡는다.
상담 후 대출 진행
직접 미소지점을 내방하여 상담 후 대출 신청을 진행한다.
미소금융 부결사유
미소금융 상담을 진행하거나 심사를 마쳤음에도 불구하고 간혹 부결이 나는 경우가 있다. 부결사유는 사업장 및 신청인의 신용점수 등에 따라 다양하지만 보통의 부결사유는 아래 중 하나에 해당 될 확률이 높다.
신용도판단정보 및 공공정보가 등재 된 경우
한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우에는 부결사유에 해당된다. 단, 공공정보 등재자 중 아래에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
- 신용회복지원 중인 자 중 90개월 이상 볁데금을 성실히 납인한 경우
- 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
- 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년이상 경과한 경우
유사한 금융지원을 받은 경우
사업수행기관 또는 정부, 지자체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
개인회생, 개인파산
개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우
생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
제조업, 금융, 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우에 부결사유에 해당한다. 단, 제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체의 경우 지원 가능
어음, 수표 부도 거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
신청인 소유의 재산에 가등기,(가)압류, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
기타 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
중소벤처기업부가 공고하는 소상공인지원자금 융자제외 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
후기
미소금융 운영자금, 시설개선자금의 경우 기초생활수급자 및 차상위계층이라고 해서 무조건 대상에 포함되는 것은 아니다. 또한 위 부결사유 중 하나라도 속하지 않는 것이 가장 중요하지만, 그만큼 중요한 것이 바로 연체관리이다. 신용점수가 낮더라도 연체가 많으면 이 또한 부결될 가능성이 높기 때문이다.